用户视角下的移动支付操作风险研究——基于行为经济学和LDA的分析

用户是移动支付操作风险的直接受害者。了解移动支付系统的典型特征、正视自身操作行为,是用户防范操作风险的重要前提。在文献综述基础上,本文首先阐述移动支付复杂适应性系统和行为经济学原理下的用户操作行为,然后基于网络搜集的505个真实案例并采用Monte Carlo模拟和损失分布法(LDA)量化评估移动支付用户各类操作风险的具体大小,最后提出相关建议。结果表明,"身份未确认类"操作风险给用户带来的损失最大(平均每次损失超过3000元);其次是"软件/技术安全类""密码安全意识类""支付场景安全类"和"手机硬件安全类"等。这个结果能帮助移动支付用户获得直观感受并不断提高操作风险的自我防范能力。