粤港澳大湾区监管沙盒建设的相关问题与构建思路

推动粤港澳大湾区经济提质升级,需要发挥其优质金融服务业基础优势,为实体经济发展提供有力的金融支持,而监管沙盒是在有效防控金融风险的前提下鼓励开展金融创新的有效手段。中央有关部委大力支持大湾区积极开展金融创新监管试点、探索建设监管沙盒体制,大湾区也有建设监管沙盒的现实需要。大湾区监管沙盒建设既需要解决监管沙盒的可信度、成本、消费者保护、受试主体退出等一般性问题,还需要解决粤港澳三地之间以及中央与地方金融监管机构之间的权力与责任划分问题。建议由广东省金融监管机构作为粤港澳大湾区监管沙盒的主要实施主体,加强粤港澳三地的区域金融监管协作;中央金融监管机构制定指引性文件、总体把握监管尺度,保留中央的否决权,同时赋予地方金融监管机构一定的决策权,将创新监管具体工作的重心转移至地方。具体措施方面,应构建完善的监管沙盒信息披露规则、测试沟通机制、违规投诉机制、风险补偿机制、受试消费者进入和退出机制、测试期间风险控制机制、持续督导机制、互认互通机制、三地沟通协调机制、复合背景人才培养机制和数字监管沙盒机制。