宗族网络抑制了农村商业保险的发展吗——基于“千村调查”数据的实证研究

非正式制度对经济决策的影响是经济研究的重要主题。基于上海财经大学2015年"千村调查"数据,本文考察了宗族网络对农村商业保险发展的影响。研究表明,宗族网络对商业保险决策具有负向影响,拥有更强宗族网络的农户购买商业保险的可能性和保费支出更低,即宗族网络抑制了农村商业保险的发展。进一步研究发现,宗族网络对不同收入组农户的商业保险决策具有异质性影响,具体而言,对低收入组农户的商业保险决策具有显著的负向影响,而对高收入组农户的商业保险决策无影响。最后,金融教育培训能够有效缓解宗族网络对商业保险发展的抑制作用。本文的研究对构建多层次的农村社会保障体系具有重要的启示意义。