智能投顾的法律问题与监管思路

智能投资(英文名robo-advisor),顾名思义是将大数据、人工智能等信息技术应用于投资顾问、投资咨询领域,是当前我国科技金融、互联网金融发展蓬勃发展背景下的一种新型投资顾问、投资咨询业务形态(服务模式)。它以金融大数据为输入,以量化统计分析模型和人工智能算法为处理方式,向客户反馈反映当前市场或金融标的的实时情况,基于对用户提供的个性化信息和投资风险偏好,提出有针对性的投资组合建议,甚至打包成为基金产品供客户选购。更广义的智能投顾还涉及了银行财富管理、公募基金销售、保险销售、P2P民间融资等领域。